赔偿44亿元!钱保姆和其他P2P暴雷重创保险公司。

来源|金融联盟受到过去几年流行的履约担保责任保险的影响。P2P为长安责任保险有限公司(以下简称“长安责任”)挖了一个小小的深洞 来自金融联盟的记者独家获悉,长安负债之前出售的融资担保保险迄今为P2P平台支付了近20亿元,偿付能力从第二季度末的152.3%直接下降至第三季度末的-41.5%。 监督参与了实地研究 为此,评级机构将长安负责主体的信用评级从“A”下调至“A-”和“列入信用观察名单”,并将债务评级从“A-”下调至“BBB+” 值得注意的是,长安仍有22亿元未偿保险负债余额。 此外,长安的责任也面临着长期存在的股权问题,亟待解决。 01 P2P担保陷入44亿赔偿混乱最近,长安公司负债偿付能力骤降的罕见现象引起了媒体的广泛关注,评级机构大幅下调了该公司的评级 11月14日,长安负债披露了其第三季度偿付能力报告。长安负债的综合偿付能力充足率从第二季度末的152.3%大幅降至第三季度末的-41.5%。 与监管要求相比,偿付能力报告已完全延期15天。 随后,12月3日,中国债务信用评估有限公司(以下简称中国债务信用)披露的2016年长安负债资本补充债券跟踪评级显示,由于长安负债保险公司信用质量下降,该公司立即推出这一不定期跟踪评级,并决定将其主要信用评级从“A”下调至“A-”和“在信用观察名单上”,并将债务评级从“A-”下调至“BBB+” 为什么一家正常运营的保险公司突然出现这种现象?据财经联盟的独家新闻报道,造成这一结果的主要原因是长安负责踩上了雷P2P。 一位接近长安责任的知情人士告诉英国《金融联盟》记者,长安责任作为中国唯一的专业责任保险公司,由于其传统责任保险业务受到市场环境的限制,在2015年开始尝试产品创新,并推出了融资担保保险业务,其中包括P2P在线贷款绩效担保保险。 2018年,在“去杠杆化”和“信贷紧缩”金融监管的背景下,市场流动性明显收缩,引发网上贷款行业违约率上升。 作为P2P在线贷款平台履约保证保险承保公司的一部分,长安汽车的预付款赔偿责任大幅增加 目前,公司在该领域的累计赔付金额已达到近20亿元,未偿保险责任余额仍为22亿元。 为此,长安负债在第三季度末已经筹集了4亿元的准备金。 监事已经知道长安公司目前的责任问题,对公司进行了实地调研,并给予了指导,要求长安公司有责任尽快停止与P2P网络贷款公司的合作。加强资产收集;股东增资等方式对偿付能力的压力 至少有10个合作P2P网络,其中大部分都是雷鸣般的。“合作开始时,这一支付比例仍然很低,但到了2018年第二季度和第三季度,大量薪酬被集中,因此偿付能力大幅下降 “知情人士透露,在P2P在线贷款行业,许多充当“担保人”的保险公司被大量逾期甚至逃跑的事件弄得措手不及。 “在合作之初,这一支付比例仍然很低,但到了2018年第二季度和第三季度,大量薪酬被集中,因此偿付能力大幅下降 “知情人士透露,在P2P在线贷款行业,许多充当“担保人”的保险公司被大量逾期甚至逃跑的事件弄得措手不及。 据了解,P2P网络借贷自2017年以来一直受到严密监控,一些不合规平台也逐渐浮出水面。越野和收尾作业的数量一直在增加。这种联合效应将很快开始蔓延到保险业。 履约保证保险采取抵押担保的形式。借款人提供房地产或汽车作为抵押。经评估公司评估后,保险公司通常以评估价格70%的折扣签署保险单。一旦借款人违约,银行收回债务,保险公司需要首先代表借款人偿还债务。补偿提前后形成了大量的代位权资产。 由于借款人食言,拒绝向银行还钱,长安的债务必须提前支付给银行。因此,长安的负债保留了大量抵押品,而这部分财产、汽车等抵押品主要集中在江苏、浙江、广东等地。 受法律法规和其他政策的影响,抵押物的处置过程非常漫长。有些需要2-3年甚至更长时间。在此过程中,长安仍然面临着房地产市场冷、抵押品价值下降甚至资产贬值等风险。长安汽车的负债正面临更大的不确定性。 长安的负债之所以无力偿还,是因为抵押品被确定为应收账款。由于该费用不是现金,因此在计算偿付能力充足率时需要按一定比例贴现,从而导致第三季度末综合偿付能力充足率为-41.5%。 从2014年底到2018年初,至少有10家企业与长安责任达成合作,包括:存利网、京汇、土豆黄金服务、金荣研究院、微富、钱保姆、李浩网、蔡邑网、信贷、邦汇等。 其中,绝大多数P2P在线贷款平台不属于行业内的一级平台。他们不仅没有进入中国互联网金融行业协会,还有一些平台甚至没有启动银行存款管理。 在线贷款平台合规性存在许多问题。例如,存款和利润网络只有营业执照,没有银行存款,到目前为止,它已经停止投标,客户服务电话号码也没有得到答复。李浩的客服电话已经关机。整合良好的官方网站上仍有“长安责任公司标志曝光”,但客服回复称与长安责任公司的合作已经终止。金土·服部哲声称已经在互联网上与汇富世界取得了监护权,但这完全不符合监管要求。钱保姆甚至在今年8月宣布了清算。 对此,金融联盟记者联系了长安负责人,官方回应称,实际合作的P2P平台只有六个,而有些平台只是进行初步接触,没有启动实际业务 因此,它不排除个别平台投机的可能性 据悉,该公司已于第三季度末停止与所有P2P公司的合作,并将不会推出任何新的绩效保险政策。目前,所有问题都以书面形式向监管机构报告。目前,公司已开始处置其资产,加强与律师、法院等的合作。并加速收集以提高效率。 北京一家大型网上贷款平台的相关负责人在接受金融联盟记者采访时透露,网上贷款备案已经拖延了很长时间,能够提供履约担保保险的保险公司是业内人人争相争夺的“热点”。“每个人都在与保险公司竞争合作,有些人甚至一次就签了几份合同。所有的意外保险、账户安全保险和履约保证保险都搬出去了,只不过是保险公司标志的背书而已 保险公司也从这一过程中受益。合作的溢价基本在1点左右,即借款人的合同金额为1万元。保险公司收了100元 来自金融联盟的记者指出,长安债务在2014年开始盈利,直到2017年一直亏损 知情人士表示,融资保险对长安汽车负债业绩的贡献确实不小。由于各平台合作的保险公司和客户数量不同,各保险公司的保费收入也不相同。 增加10亿以上股东资本或重组公司的计划有双重打击。一方面,它面临P2P风暴的巨大补偿,这导致其偿付能力大幅下降。另一方面,长安汽车长期存在的股东责任问题导致其偿付能力补救面临诸多障碍,这也加剧了危机对该公司的影响。 “如果一家拥有大规模自有资本的大型保险公司发生了履约保证保险赔偿,保险公司偿付能力的变化就不会那么明显了 上述知情人士告诉记者,由于公司资本不够雄厚,集中预付薪酬很容易导致偿付能力指数周期性剧烈波动。 此外,公司在提前支付赔偿金后形成的大量代位权资产在收回和实现过程中不可避免地会造成“泄漏”。客观上,还需要谨慎的准备金,这也是偿付能力明显下降的一个重要原因。 长安汽车的偿债压力由来已久。 “这已经酝酿了两三年,但股东们还没有讨论过。” 据知情人士透露,长安汽车对14名股东负责,这使得所有股东很难就增资达成共识。 “虽然我们一直在努力增资,目前的危机已经多次通知股东,我们希望股东能够尽快实施增资计划,但仍有操作细节仍在考虑之中。 根据上述消息来源,长安汽车负责增加其资本超过10亿元。新的增资计划已经董事会通过,需要股东大会表决。向监管机构提交的报告将在年底前完成。 它不排除股东退出此次增资的可能性。 随着偿付能力的急剧下降,监管部门非常重视长安公司的责任现状。 一些保险业人士认为,长安公司负债所面临的问题反映了过去10年保险业所面临的各种问题:在利益的诱惑下,大量私人资本涌入保险业,大部分股东并不了解保险业的本质,这对保险业的发展造成了极大的伤害。 随着中国保监会2018年4月实施新版《保险公司股权管理办法》,对股东提出了更高的要求,金融热潮也开始相应降温。许多获得执照的股东已经开始降低他们对保险的期望。行业重组后,了解保险的人会留下来。那些希望利用保险短期套利的人将逐渐被淘汰,保险业将变得更加成熟。

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