“三滴”网络贷款实施后,壮汉手腕骨折,路在何方

2019年4月,对于在线贷款行业来说,既有恶魔的诱惑,也有天使的自律。 从需求方面来看,整体借贷需求仍在爆炸式增长,该行业的红海仍在继续。 然而,另一方面,政策监督越来越严格,合规性进展不断推进。 网上贷款政策已经逐渐变得清晰,行业最终保持了云的开放。 随着行业监管步伐放缓,备案方向明确,网上贷款行业正逐渐回归正轨。 网络贷款行业信心升温,各大平台用户活动水平加快,春季网络贷款行业步伐越来越近。 然而,今年春天,无论是“锁链舞”还是“非绝对行动自由”,网上贷款行业的“三健康”政策始终是不可动摇的。 在合规形势更加严峻的背景下,越来越多的平台积极响应合规政策,如懒惰投资和电子贷款。然而,一些平台在合规性方面仍然存在一些不足,如虾融资等。 “三降”之路:障碍与困难自2016年10月国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治实施方案》以来,共同基金行业正式开启了政策控制下的监管时代 随后,原银监会2017年2月发布的《同业拆借资金存管指引》和8月发布的《同业拆借信息中介业务活动信息披露指引》全部落地,进一步明确了网上贷款行业信息存管和披露的三大合规要求 在监管水平不断提高的同时,行业政策导向也在不断深化。 自央行等17个部门于2017年6月底联合发布《关于进一步完善互联网金融风险整改的通知》,建议互联网贷款机构解散股票,严格控制增量监管以来,已逐步演变为目前的“减少贷款人、业务规模和借款人” 随着“三减量化”的逐步推进,违规在线贷款平台的退出速度开始加快。 实施“三个削减”的背后是需要政策力量来降低行业的系统性风险。 雷雨过后,行业整体趋于稳定,标准化和法制化成为未来几天行业发展的重点。 对于行业内的主要平台,实施“三降”政策将从“需求、供给和业务增长”三个维度进一步控制网上贷款企业的规模,实现降低行业整体风险的目标。 从短期来看,“三降”政策带来的阵痛将继续融化,但从长期来看,这也是促进行业健康发展、引导共同基金网上贷款平台走可持续发展之路的选择。 随着政策的不断深化和法律的不断完善,互助金平台也将迎来标准化和法制化的新阶段。对于共有黄金平台的企业来说,当前的困难需要对行业未来发展的信心,也需要敢于折断自己的手腕。通过深入骨髓的变革,互助黄金企业将迎来一个更好的行业环境。 “三滴”的工作是长期而艰巨的:强者折断手腕,优柔寡断者犹豫不决。从2017年6月底至2019年3月的长期数据来看,共同黄金平台跌幅最大的是中国-大金融——71.35%,但中国已经被击退。 下降率排在第二位,目前运行正常、定期支付的平台为闲置投资,下降率为-44.88% “三个削减”是一项长期而艰巨的任务。平台在控制风险、保证业务正常运行的前提下,必须缩小业务规模。如果只使用短期月度数据,很难看到真正的增加或减少。 以民间贷款为例。根据《互联网贷款眼》的最新数据,民间贷款的资金净流入从2019年1月的净流入变为2月的净流出,但借款人数量仍略有上升,增幅为2.5% 然而,根据2016年6月底至2019年3月底的数据,其贷款余额整体增长了123.51% 从人民贷款业务数据的变化可以看出,共同基金平台的“三滴”不会一帆风顺。在政策合规的情况下,“三滴”仍面临诸多障碍。 资料来源:互联网贷款眼有同样的勇气折断手腕和懒惰的投资。根据互联网贷款之眼的最新数据,2019年3月懒惰投资的总营业额下降了9.2%,但利息余额略有增加,净资本流入减少了61.2%。目前,共有39,100名借款人和513万名借款人。 懒惰投资数据健康得分也上升至88.3分,上升9.66% 营业额和资本流入的下降表明懒惰投资严格控制借款人和贷款人的数量,而3月份净资本流入的急剧下降也反映了懒惰投资按照监管要求逐步实施“三健康”政策的决心,并取得了成效。 根据2017年6月底至2019年3月底的长期数据,虽然中间略有波动,但懒人投资的整体贷款余额下降了44.3% 从长期数据中,我们可以看到“三个削减”的实施进展。一些身体健康的人,如凤凰智信、懒惰投资、搜索和轻松贷款,以及51个人,都以轻快的步伐折断了手腕。一些平台,如华士林金融,数据都在飙升,犹豫不决。 总体而言,2019年3月比2017年6月增加了19个,增幅最大的是虾融资,增长率为1363.43% 除华士林金融之外,还有4个平台,增长率超过100%,其中荣贝网101.85%,人人贷款123.51%,新永保134.97%,前笔网291.36% 目前,与2017年6月后相比,贷款余额排名前10位的平台大幅增加。 俗话说,从节俭到奢侈很容易,从奢侈到节俭很难。 事实上,经历了2013年至2016年繁荣期的网上贷款平台,在合规整改和“三降”方面,从铺张到节俭没有什么不同,这意味着利率下调和投资分红等短期利益的损失。 因此,即使面临高风险,许多平台仍难以放弃自己的利益和愿望,在合规之路上犹豫不决。 然而,财富挖掘、轻松放贷、懒惰投资和51个人素质等平台在“三降”规则出台后迅速做出了战略调整。面对行业的有利趋势,他们保持冷静:缩小业务规模,保持贷款人和借款人的数量持续下降。 2019年,P2P网络贷款在哪里?对于P2P共同基金平台企业来说,2019年不仅是“监管年”,也是“合规年” 在政策日益明确的背景下,共同基金企业必须坚决实施“三健康”政策等一系列监管政策。在“控制规模、逐步退出”的大环境下,合规性的重要性直接关系到共同基金企业的生存。 因此,2019年,P2P在线贷款平台的当务之急仍然是坚定不移地坚持合规之路,全面落实“三个健康”政策 只有这样,大浪淘沙,才能提高行业壁垒,增强平台的安全性、合规性和可信度;只有这样,投资者的权益才能得到有效保障;只有这样,才能加快行业整顿进程,创造一个清洁合法的市场环境 第二,“自然选择,适者生存 “网上借贷平台要想生存,必须从长远利益出发,增强自身的硬实力,提升金融科技水平,努力提高风险控制能力,增强抵御风险的能力,同时保持安全可控的规模。这是在线贷款平台下一个必要的举措。 第三,在当前复杂而严峻的工业环境下,上市可能是网上贷款平台的首选。 首先,在监管环境尚不明朗的时候,上市可以提高企业的公信力,对稳定平台的发展起到积极作用。二是通过上市促进企业经营和财务管理的规范化,积极拥抱合规,接受公众监督 然而,列出清单并不是一件容易的事情。它仍然面临许多困难。例如,国内资本市场已经关闭了在金融部门(尤其是互联网金融)上市的大门 谢天谢地,遵从是这门的关键。 符合监管要求的网上贷款平台可以在实现利润的前提下,优先在创业板和新三板上市。拥有多轮外国风险投资的平台可以选择在香港或美国上市。 因此,对于大多数在线贷款平台而言,拥抱“三健康”和金融技术将是2019年的重点:“三健康”是前提,金融技术是核心。 我相信随着政策的明确,网上贷款行业的春天已经不远了。

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